“保障+服务”，国寿寿险全方位参与多层次社会保障体系建设

　　(推广)

　　随着“健康中国”战略的推进，我国正逐步构建起以基本医疗保障为主体、医疗救助为托底、其他多种形式保险保障和商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系。2021年9月，国务院办公厅印发《“十四五”全民医疗保障规划》，进一步明确基本医保“保基本”的定位，鼓励支持商业保险机构开发与基本医保相衔接的商业健康保险产品，更好覆盖基本医保不予支付的费用。

　　作为国有控股金融保险企业，中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)自2012年8月起，借助承办城乡居民大病保险的契机主动融入国家大局，以服务新发展格局的政治站位推动健康保险业务纵深发展。十载磨砺，在国家逐步健全完善医疗保障体系的过程中，中国人寿寿险公司通过不断打造完善商业健康保险保障服务体系，满足日益增长的国民健康医疗保障需求。

　　为提高人民医疗保障水平，减轻就医负担，我国构建了“多层次医疗保障体系”顶层设计，包括以基本医疗保险构成的“主体层”，以医疗救助构成的“托底层”，以商业健康保险在内的多种保障等共同构成的“补充层”，商业健康保险是国家医疗保障体系不可或缺的重要组成部分。

　　在此背景下，中国人寿寿险公司聚焦民生保障领域痛点和难点，积极对接医保体系，持续承办大病保险、补充医疗保险、长期护理保险等政策性健康保险业务，积极发展与基本医保相衔接的各类商业健康保险业务，支持国家多层次医疗保障体系建设。

　　大病保险开辟政商合作之路。2012年，国家发改委等六部委联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，明确提出建立大病保险制度，揭开了大病保险试点推行的序幕。作为最早参与国家大病保险制度实施的保险公司之一，中国人寿寿险公司按照“积极参与、专业服务、独立核算、公开透明”的原则，支持推进民生工程，助力政府构建“基本医保+大病医保+医疗救助”的多重保障网。

　　2012年，青海省在全国率先启动城乡居民大病保险工作，中国人寿寿险公司作为承办保险公司之一，为海南、黄南、果洛和西宁等三州一市近230万城乡居民提供大病保险服务，打造了“一站式”“一体化”服务模式。

　　2018年，中国人寿寿险金华分公司作为主承保商承办金华大病保险项目，该项目配合当地政府实施了覆盖全民、制度统一、待遇统一、政策统筹的“选缴保费法”大病保险制度，为全国首创，实现了“政府引导、公众参与、社会协同”的医保治理模式。截至2022年6月底，中国人寿寿险公司在全国承办了200多个大病保险项目，覆盖近3.5亿城乡居民，自2012年起大病保险累计赔付7900多万人次，赔款1500多亿元。

　　补充医疗保险构建多重医疗保障体系。作为基本医保和大病保险的补充与延伸，补充医疗保险是多层次医疗保障体系的重要组成部分。

　　2019年起，为了解决罹患重大疾病的参保群众因大额医疗费用、自费药物等导致个人负担重、因病致贫、因病返贫的现实问题，中国人寿寿险公司与珠海市政府通过政企创新合作，共同推出“大爱无疆”项目，由政府鼓励和引导，由参保人自愿购买，可使用医保个人账户(家庭共济)或现金投保。

　　随着该项目的推出，珠海市率先在全国构建了“基本医保＋大病保险＋医疗救助＋附加补充医保＋慈善捐助”的五重医疗保障体系，开创了政府主导或引导，基本医保、商业保险和慈善捐助深度融合的社会治理新模式。截至2022年6月底，中国人寿寿险公司在26个省(自治区、直辖市)承办补充医疗保险项目170多个，覆盖超过5800万人。

　　普惠健康保险延伸扩展基本医疗保障。中国人寿寿险公司积极对接各地政府“一城一策”惠民版医疗保障需求，以合规经营为原则，采用政商融合、优势互补的创新模式，以市场化手段完善多层次医疗保障体系，减轻群众医疗费用负担。以杭州“西湖益联保”为例，该项目由中国人寿寿险杭州分公司作为主承保商承办，重点保障基本医保目录外自费药品、诊疗项目、恶性肿瘤及危重症创新药品等费用，同时关爱部分罕见病人群，着重化解老百姓因病致贫、因病返贫风险。

　　2021年“西湖益联保”上线后，首日投保人数突破30万，3天投保人数突破100万，2021年参保470万人，参保率达42%。截至2022年6月底，中国人寿寿险公司城市定制型商业医疗保险已在21个省(自治区、直辖市)累计落地近70个项目，在办项目的承保人数超过1800万。(肖少华)