富德生命人寿内蒙古分公司反保险欺诈典型案例第十八期——高坠身故，隐瞒意外原因

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　　案情简介： 

　　2019年5月12日，客户潘某通过贵州独山县某保险公司为其本人购买意外无忧伤害保险，保额20万，保障期间20年，投保时健康告知无异常。

　　2020年5月2日，被保险人潘某从高处坠落 经抢救无效后死亡， 家属于2020年5月21日向保险公司报案并提交资料申请意外身故理赔金。

　　调查取证：

　　1. 家属走访

　　面见被保险人配偶马某了解到，被保险人潘某2020年5月2日19点左右独自一人在独山县麻尾镇黄后村莫家寨组，因房屋漏雨，在修房子时不慎从3.5米高的土坎摔下，头部着地，案发当时周围无目击者，后来不知道谁打了120才有医生过来抢救，抢救无效后确认死亡。荔波县殡仪馆2020年5月3日6点左右将被保险人尸体被拖走， 2020年5月3日火化。被保险人出险时未饮酒、未吸毒，未做过尸检。

　　2. 医院走访

　　向荔波县120调度中心了解到，事故发生地为荔波县小七孔镇绿林村平寨下组一栋民房中，急救人员到达现场后发现被保险人潘某已无生命特征，死亡原因为闭合性颅脑损伤，颈椎骨折，颈椎骨折原因不详。

　　案件疑点：

　　1.5月2日出险，5月21日报案，为何事故发生后未第一时间报案？

　　2.事故发生后立刻将被保险人火化，如何核实出险人身份，是否有其他隐情？

　　3.被保险人具体从事的职业是什么，是否在承保前隐瞒高危职业类型？

　　4.第一事故现场如何确定，是否有自杀和犯罪的可能？

　　案件突破：

　　走访地方公安机关了解到：2020年5月2日22时许，荔波县公安局派出所在开展巡逻防控时，在荔波县小七孔镇绿林村平寨下组一民房二楼发现有人疑似赌博，民警依法进入现场时，被疑似参赌人员发现，疑似参赌人员四处逃散，其中被保险人潘某及几名疑似参赌人员从赌博现场二楼窗户跳楼逃跑，被保人潘某跳楼逃跑时坠楼受伤，经调查未发现潘某因他人行为受伤，被发现后经120医生到现场施救无效死亡。

　　案件处理：

　　本案中，潘某系逃避公安机关依法检查(抓捕、拘役)的过程中导致事故，家属为获取保险金故意隐瞒事故真实情况，而后伪造事故真实现场，误导保险公司调查方向，根据保险责任，最终保险公司对此案拒付处理。

　　案例启示：

　　高坠是指人体在高空坠落至地面造成伤亡的情况，高坠类案件既往常见于高危职业在施工中出险，或者多见于自杀类案件，具体分为三种情形：

　　(1)自杀性质的高坠案件；

　　(2)他杀性质的高坠案件；

　　(3)意外性质的高坠案件。

　　每类案件性质不同，现场勘查取证方式也不同。常见家属及相关涉案人伪造事故现场误导保险公司及公安机关的调查方向，案件侦破有一定困难，因此需要掌握基本的调查技巧和方向。一般而言，判断死者高坠原因，要从其心理、生理因素和案件客观因素进行分析。

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