【富德生命人寿3·15 消费者教育宣传活动】共促消费公平、共享数字金融 风险提示，不容忽视的“责任免除”

　　投保时，我们通常都关注保险产品的保险责任这部分，比如，这份保障都能赔哪些责任？身故、重疾还是医疗费报销？医疗费报销的比例是多少？等等。保险责任固然十分重要，但是大家千万不要忘了看看“免除责任”的条款约定。这部分内容规定了在哪些情况下无法进行理赔，对我们出险后判断是否属于理赔责任至关重要。

　　一、什么是责任免除

　　根据我国《保险法》的有关规定，并不是任何原因造成的损失，保险公司都要负责赔偿，保险公司依法享有除外责任的保护。

　　所谓“责任免除”是指由于不可抗力造成的损失、被保险人的过错造成的损失以及保险条款事先申明的范围以外的损失，即使在保险有效期之内，保险公司也不予赔偿的若干条款。

　　在保险条款中，免除责任的约定条目通常紧跟着保障责任的约定后面，并且会以的加粗字体醒目方式展现，以起到让投保人和被保险人在阅读时着重查看的目的。

　　“责任免除”一般会起到两方面的作用：

　　1、避免误解

　　有些责任免除事由，是保险人本来就不承保的范围，只是为了避免误解，避免被保险人误以为属于保险责任的范围，在保单中特别予以约定不属于责任范围。

　　例如：某些保险产品不保障战争、恐怖袭击造成的身故，这些情况下身故就不属于保险责任范围。

　　2、限制与排除

　　在保险人愿意承担的风险之内，通过责任免除条款的约定，可以将一些不可控的风险予以排除，对保险责任承担的范围予以再次限制。

　　比如，战争、军事行为或者传染病如艾滋病导致的事故，保险人不承担保险责任，因为战争、军事行为及传染病的发生及造成危害的范围及程度，人类目前尚不可控。

　　责任免除内容

　　责任免除的内容，会因为保险公司的不同有所不同，也会因为产品类型不同而有所差异。但一般来说，都会包括以下几类内容：

　　违法行为

　　1. 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

　　2. 被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

　　3. 被保险人醉酒、主动吸食或注射毒品；

　　4. 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。

　　01不可抗力

　　战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。

　　02高危运动

　　被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动。

　　03先天、遗传及精神等疾病

　　1. 精神和行为障碍；

　　2. 遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常、职业病等。

　　04疗养康复及整形性质的就诊

　　脱发治疗，美容，整形，矫形，洗牙、正畸、烤瓷牙、镶牙等牙齿保健和修复，视力矫正，安装义眼、义肢、助听器等康复性器材引起的医疗费用，但因意外伤害所致的矫形手术、外科整形手术除外。

　　以上只是粗略列举了几点有关“责任免除”需要注意的地方，建议大家在投保时，拿到保险条款后，除了了解保障责任，还要注意责任免除的部分，仔细阅读，做到心中有数。

 

 

 

        免责申明：本文为商业文章仅代表作者个人观点，与本网无关。对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、用时性本站不作任何保证和承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。