提高站位，主动出击，农发行固阳县支行全力开展反洗钱工作

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　　反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要且艰巨的工作，做好反洗钱工作是维护国家利益和保障人民群众权益的根本要求，也是维护金融秩序稳定的必然要求。洗钱是目前银行业面临的较为严重的犯罪行为，洗钱活动破坏了市场经济健康有序发展，增加了银行运营风险。中国农业发展银行作为金融行业中的国有政策性银行，做好反洗钱工作是义不容辞的责任和义务。

　　一、重思想，强化责任意识

　　固阳县支深入贯彻“风险为本”的工作思路，围绕“打击洗钱犯罪，维护金融安全”的工作目标，注重强化全员反洗钱思想认识，时刻强调反洗钱工作的必要性和重要性。一是通过召开全员工作会议和反洗钱专题会议提高员工反洗钱工作思想站位，增强反洗钱工作敏锐性。二是通过分析洗钱典型案例、观看洗钱警示影片，强调洗钱手段的隐蔽性和多样性，洗钱行为渗透到社会经济生活各个领域，破坏社会公平正义，也危及国家安全，进而深化全员对反洗钱工作复杂性、艰巨性的认识，增强全员反洗钱防范意识和责任意识。

　　二、强学习，专业保驾护航

　　反洗钱工作对于基层行而言是一项专业性强、综合性高的工作，高度依赖于业务操作娴熟、风险意识强的专业人员。固阳县支行将加强制度学习视为做好反洗钱工作的第一道防线。组织全行员工学习《反洗钱法》、洗钱风险提示，反洗钱岗位人员和青年员工学习反洗钱操作规程、客户身份识别、可疑交易监测与报告、客户风险等级分类等在内的各项规章制度。此外，支行还组织开展反洗钱知识培训，特别邀请上级行内控合规部门反洗钱岗位人员亲赴本行开展培训，通过制度讲解、答疑解惑等方式，有效提升了员工反洗钱业务操作水平和洗钱风险防范技能。

　　三、深识别，有效防控风险

　　客户身份识别作为反洗钱工作的基石，对于基层行而言，客户身份识别难，难在监管要求高、基层执行难、客户不配合。固阳县支行迎难而上，以“了解自己的客户”为宗旨，在客户身份识别工作中，坚持“三要”原则，有效防范洗钱风险。一是要在开户环节完善资料并做好风险等级分类。支行健全账户管理机制，在客户办理账户开立、变更、展期环节，通过临柜和离柜识别，全面开展客户身份识别工作，充分运用公民联网核查、国家企业信用信息公示系统、企查查、天眼查等平台实时对账户加以监测和管理，在账户业务办理的“事前”、“事中”、“事后”环节对账户实行全生命周期管理，并根据开户客户的行业、业务性质及规模等做好风险等级划分认定工作。二是要对存量客户进行持续识别。定期对存量客户开展身份信息确认工作，确保所留存的资料信息真实有效，确保客户身份信息发生变更时能及时掌握。三是要对客户身份信息进行穿透识别。对于股权结构复杂的客户，特别是对有民营公司或自然人股东持股的客户，更要逐一排查，对控股股东进行身份信息确认。

　　四、广宣传，营造浓郁氛围

　　2021年支行累计开展反洗钱主题宣传5次。在宣传内容上，注重宣传洗钱常见手段和洗钱的危害。在宣传方式上，一是在营业厅悬挂宣传横幅、在宣传栏放置反洗钱宣传资料、在电子屏上循环播放反洗钱宣传视频，柜面人员向客户讲解洗钱典型案例，加深客户对反洗钱知识的理解。二是利用各种工作群及时转发国家相关法规、人民银行的工作要求和反洗钱新政策、新要求；三是组织员工走上街头、进入社区向社会公众宣传反洗钱知识，宣讲洗钱特征、表现形式、常见的犯罪手段等，通过典型案例使不知道“什么是洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步认识，践行了防范洗钱活动的社会职责，提升反洗钱宣传实效，提高全民反洗钱意识，营造良好的社会氛围。(付晨晨)

 

 

 

 

 

 

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