瑞众保险赤峰中支讲消保|关于保单的“现金价值”你了解多少？

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　　1.什么是现金价值？

　　在众多投保者中，很多人在选购保险产品之际，对于“现金价值”这一术语的具体含义及其在保险合同中的重要性，往往缺乏清晰的认识和理解。今天给大家科普一下什么叫现金价值。

　　‌现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。‌ 保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金‌。这如同我们退保时能拿到的钱。现金价值通常都不等于已经缴纳的保费金额，特别是在长期寿险合同的前期，现金价值远远低于缴纳保费金额。一般长期保险合同内会附有“现金价值表”，投保人想查看保单的现金价值，可以从保险合同的前几页，方便投保人随时查看。

　　2.现金价值计算方法

　　在必须详细阐述其计算流程的情况下，可以给大家简化地给出一个数学公式：

　　保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

　　3.现金价值的五大应用

　　(1)退保：‌日常生活中，遇到客户咨询到最多的问题—退保。退保是按照所交保险合同上的现金价值来退保，而不是“全额退保”。现金价值在退保时的应用主要体现在退保时保险公司退还给投保人的金额。‌ 当投保人选择退保时，保险公司退还的金额并不是投保人所交纳的保费，而是保单退保时当前年度的现金价值。这意味着，保单的现金价值越高，投保人拿到的退保金额就越多‌。

　　(2)保单贷款：具备现金价值的保单可以作为担保，向保险公司申请贷款。贷款额度通常为保单当时现金价值的80%，这种贷款方式相比银行贷款速度更快，利息更低，且不影响保单的其他功能。

　　(3)减额交清：‌现金价值是减额交清操作的基础‌。它是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人选择不继续缴纳保费，而是将扣除相关欠款后的剩余保单现金价值，用作全部保费一次性交清减额后的保费操作。

　　(4)自动垫缴：部分保险产品具备自动垫缴功能，当投保人超过宽限期仍未交付保险费时，保险公司将以保单的现金价值自动垫付欠交的保险费，使保险合同继续有效‌。

　　(5)分红保险：现金价值对分红保险具有多重应用。对于分红险，现金价值是计算分红的基础，每年能够拿到的分红是根据现金价值乘以一定比例来计算出来的。分红型保险的现金价值还可以用于支付保险费，减轻保险合同持有人的经济负担，使其能够继续享受保险保障。

　　瑞众保险赤峰中支温馨提示：需要注意的是，并不是所有的保单都有现金价值。一般来说，长期的储蓄型保险如重疾险、增额终身寿险、年金险等具有现金价值，而一年期的医疗险、意外险等消费型保险通常没有现金价值。

　　瑞众保险赤峰中心支公司供稿

 

 

 

 

 

 

 

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